Hãy cảnh giác với 'Dựa trên phí' Vs. Các nhà hoạch định tài chính 'chỉ thu phí'

Cho dù bạn vừa được thừa hưởng một khoản tiền bất ngờ, bạn đang muốn mua nhà , hoặc bạn đang tìm cách để dành tiền cho sự nghỉ hưu —có rất nhiều lý do để thuê một người lập kế hoạch tài chính. Và khi nói đến việc tìm kiếm người lập kế hoạch tài chính phù hợp với bạn, điều cuối cùng bạn muốn là nhận được bị bán đắt . Sự khác biệt giữa việc bạn tìm được người mà mình tin tưởng và bị lừa có thể bắt nguồn từ một thuật ngữ chính: Lệ phí- dựa trên so với phí- chỉ một các nhà hoạch định tài chính.

Dưới đây là những điều cần biết về sự khác biệt giữa các nhà hoạch định tài chính thu phí và chỉ thu phí—và cách đảm bảo bạn tin tưởng vào nhà tư vấn phù hợp.

Ai có thể tự gọi mình là người lập kế hoạch tài chính?

Trước hết, như trước đây chúng tôi đã bảo hiểm , không phải cố vấn tài chính nào cũng có thể tự gọi mình là Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận® (CFP). CFP đủ điều kiện là một chuyên gia được chứng nhận bởi Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận Board of Standards, Inc . CFP có nghĩa vụ ủy thác, nghĩa là họ được yêu cầu về mặt pháp lý để hành động trong của bạn lợi ích tốt nhất—và đây là lúc xuất hiện sự khác biệt giữa “chỉ tính phí” và “dựa trên phí”.

Đâu là sự khác biệt giữa cố vấn “chỉ thu phí” và “thu phí”?

Người lập kế hoạch chỉ thu phí hoạt động như một người được ủy thác và chỉ được bồi thường bởi khách hàng của họ (bạn). Họ không thể chấp nhận hoa hồng của bên thứ ba.

Cố vấn dựa trên phí tuy nhiên, không chỉ bạn trả mà còn thông qua các nguồn khác, chẳng hạn như tiền hoa hồng từ các sản phẩm đầu tư. Họ được khuyến khích bởi các khoản đầu tư trả cho họ nhiều tiền hơn và do đó có xung đột lợi ích. Nếu bạn thấy ai đó quảng cáo dịch vụ của họ là 'dựa trên phí', thì họ đang hy vọng bạn nhầm lẫn họ với các nhà lập kế hoạch chỉ tính phí.

Cách chọn người lập kế hoạch tài chính phù hợp với bạn

Nếu bạn đang căng thẳng về thế giới của sự khác biệt dựa trên sự khác biệt một từ giữa chỉ thu phí và thu phí, đừng lo lắng. Dưới đây là một số phương pháp bổ sung để bác sĩ thú y lập kế hoạch tài chính trước khi tin tưởng giao tiền cho họ. Những lời khuyên này đến từ nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và chuyên mục tài chính cá nhân Liz Weston trong Trực tiếp Oregon :

• Phỏng vấn nhiều ứng viên. Bạn không bị ràng buộc với kế hoạch đầu tiên bạn tìm thấy. Trước khi cam kết sử dụng dịch vụ của ai đó, hãy hỏi họ về cách họ được thanh toán và những gì bạn có thể mong đợi từ cả chi phí trả trước của họ và chi phí đầu tư mà họ đề xuất cho bạn.
• Biết những câu hỏi đúng để hỏi. Giống như chúng tôi đã đề cập ở trên, bạn muốn đảm bảo rằng người lập kế hoạch tài chính của bạn có nghĩa vụ ủy thác để hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn. Hỏi về trình độ và kinh nghiệm của họ, bao gồm cả việc liệu họ có thường tư vấn cho những khách hàng tương tự như bạn hay không.
• Kiểm tra lý lịch của riêng bạn. Kiểm tra trạng thái của người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại cfp.net/verify-a-cfp- professional và kiểm tra lý lịch của họ tại BrokerCheck.finra.org .
  

Nếu có một điều rút ra ở đây, thì đó là bỏ qua các cố vấn tính phí và đi cùng với các nhà hoạch định tài chính chỉ tính phí, những người được yêu cầu đặt lợi ích của bạn lên hàng đầu.