Khi nào thuê xe tốt hơn mua?

Vì mua một chiếc ô tô là một trong những giao dịch mua lớn nhất mà bạn có thể thực hiện, nên bạn nên xem xét tất cả các lựa chọn của mình. Cả thuê và mua đều có những ưu điểm và nhược điểm, giống như thuê so với mua nhà.

Sự khác biệt rõ ràng nhất là với một hợp đồng thuê, bạn sẽ nhận được một chiếc ô tô mới cứ sau vài năm và không phải giải quyết rắc rối khi bán chiếc xe đó sau này; chỉ cần giao chìa khóa cho đại lý và nhận một hợp đồng thuê mới.

Mặt khác, khi bạn mua một chiếc ô tô, mỗi khoản thanh toán bạn thực hiện cho một chiếc ô tô được tài trợ sẽ tạo ra vốn chủ sở hữu; một khi bạn trả hết khoản vay, nó là của bạn miễn phí và rõ ràng và bạn có thể bán nó (hoặc tặng nó) để lấy một thứ gì đó sau này. (Nếu bạn mua một chiếc ô tô hoàn toàn mà không cần vay mượn, bạn thậm chí còn tiết kiệm được nhiều tiền hơn.)

Những điều cần cân nhắc khi mua so với cho thuê

Vì bạn đã hỏi chủ yếu về điều gì có ý nghĩa tài chính nhất, nên đây là cách tìm ra điều đó và các cân nhắc khác. Ví dụ: hãy xem xét chi phí giữa việc mua hoặc thuê một chiếc ô tô trị giá 20.000 đô la trong 5 năm, giả sử cùng một tỷ lệ 6% đối với khoản vay mua ô tô mới (trả hết trong 3 năm) và hợp đồng thuê (hai hợp đồng thuê 3 năm) và lái xe 12.000 dặm một năm (số do Edmunds cung cấp).

Dòng tiền hàng tháng của bạn

Thuê một chiếc ô tô thường có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn so với việc tài trợ cho một chiếc ô tô có cùng thời hạn cho vay, vì với hợp đồng thuê, bạn đang trả tiền khấu hao chiếc ô tô trong những năm đó thay vì toàn bộ chi phí của chiếc xe. Nếu bạn cần tiếp cận nhiều tiền mặt hơn mỗi tháng, việc cho thuê có thể thuận lợi hơn.

Trong ví dụ của chúng tôi, khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay mua ô tô là 608 đô la một tháng; hợp đồng thuê là $350 một tháng cho hợp đồng thuê 3 năm đầu tiên và sau đó là $385 một tháng trong hai năm cuối (vì hợp đồng thuê thứ hai được bắt đầu).

Tiết kiệm có sẵn cho một khoản thanh toán xuống và phí ban đầu

Hầu hết các hợp đồng cho thuê đều có khoản thanh toán trước thấp—hoặc bạn có thể yêu cầu đại lý từ bỏ khoản thanh toán trước đó—và bạn cũng sẽ trả ít hơn cho thuế bán hàng đối với hợp đồng thuê (thuế chỉ được tính ở hầu hết các tiểu bang trên các khoản thanh toán hàng tháng, không phải tổng chi phí của chiếc xe). Cũng như khoản trả trước thấp hơn, việc cho thuê có tác động nhỏ hơn đối với ngân sách và số dư tiền mặt của bạn.

Ví dụ: trả trước 3.000 đô la cho khoản vay, so với 2.000 đô la cho hợp đồng thuê.

Bạn lái xe bao nhiêu

Nếu bạn lái xe nhiều—trên 10.000 đến 15.000 dặm, tùy thuộc vào hợp đồng thuê xe—có thể bạn sẽ phải trả thêm tiền cho mỗi dặm. Tiền thông minh nói rằng nhiều công ty cho thuê tính phí 12 đến 15 xu một dặm cho dặm bổ sung, nhưng bạn có thể trả ít hơn (10 xu mỗi dặm) nếu bạn mua chúng trước khi thương lượng hợp đồng thuê. Kiplinger lưu ý rằng mặc dù hình phạt về số dặm chạy thêm nghe có vẻ khó khăn, nhưng nếu bạn dự định kinh doanh chiếc ô tô đã mua, bạn cũng sẽ bị phạt vì số dặm vượt quá mức trung bình.

Ví dụ này không có bất kỳ khoản phí bổ sung nào cho số dặm, nhưng nếu bạn lái xe 5.000 dặm so với thỏa thuận, với 20 xu một dặm, bạn sẽ phải trả 750 đô la.

Làm thế nào cứng bạn là trên xe

Nếu ô tô của bạn dễ bị trầy xước hoặc có nguy cơ cao bị hư hỏng do trẻ em hoặc các mối nguy hiểm khác gây ra, thì hợp đồng thuê có thể không dành cho bạn vì các khoản phí hao mòn. Phí hao mòn khác nhau và sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận của bạn, nhưng AAA, những khoản này thường được giới hạn trong tổng số tiền thanh toán tiền thuê trong ba tháng.

Ví dụ của chúng tôi cũng không bao gồm phí hao mòn, nhưng nếu bạn không thể giữ cho chiếc xe nguyên vẹn, khoản thanh toán ba tháng trong ví dụ này sẽ là 1.155 đô la.

Nếu bạn lái xe để kinh doanh

Khi bạn thuê, một phần chi phí khấu hao và tài chính của chiếc xe có thể được khấu trừ vào thuế của bạn. Tuy nhiên, tiền lãi cho các khoản vay để mua ô tô không được khấu trừ. IRS có hướng dẫn về cách tính toán khấu trừ thuế cho một chiếc xe thuê (có rất nhiều tính toán dựa trên tỷ lệ sử dụng ô tô trong kinh doanh của bạn, giá ô tô là bao nhiêu và các chi phí bổ sung liên quan đến ô tô, chẳng hạn như xăng và bảo dưỡng).

Bạn định giữ xe trong bao lâu

Tất nhiên, đây là một sự cân nhắc lớn, vì nếu bạn thực sự chỉ muốn lái chiếc xe đó trong vài năm, thuê xe là lựa chọn thuận tiện nhất. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả rất nhiều tiền nếu cố gắng rút khỏi hợp đồng thuê trước khi thời hạn kết thúc—tối đa là sáu tháng thanh toán bổ sung, theo Smart Money. Bạn sẽ cần chắc chắn rằng bạn có thể tuân thủ các điều khoản trong hợp đồng thuê của mình.

Thực tế là, mua một chiếc ô tô hầu như luôn rẻ hơn trong thời gian dài, theo hầu hết các tính toán, chẳng hạn như tính toán này từ xe hơi.com . Bạn sở hữu chiếc xe càng lâu, thường thì bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền khi mua.

Trong ví dụ của chúng tôi, vào cuối năm năm, chi phí thuê một chiếc ô tô cao hơn 6.502 đô la so với chi phí mua (giả sử giá trị chiếc ô tô khi kết thúc là 7.000 đô la) - hoặc hơn 1.350 đô la mỗi năm.

Chạy các số

Có những cân nhắc khác, bao gồm lối sống của bạn (bạn có muốn luôn có công nghệ ô tô mới nhất không?) Nếu bạn muốn tránh các điều khoản và thỏa thuận khó hiểu, mua hàng có thể tốt hơn.

Nếu bạn chỉ muốn tính toán nhanh để tính toán hợp lý nhất về mặt tài chính, hãy sử dụng máy tính cho thuê:

• Các mua hoặc thuê máy tính trên Dinkytown bao gồm các yếu tố như khấu hao hàng năm, khoản vay và phí thuê, và tiền lãi bạn có thể kiếm được từ số tiền bạn tiết kiệm được trước bằng cách cho thuê.
• Máy tính tự động của Bankrate là một công cụ hữu ích khác. Trình hướng dẫn hỏi bạn những điều như bạn bảo dưỡng ô tô của mình tốt như thế nào và xếp hạng tín dụng của bạn như thế nào.

Cuối cùng, quyết định của bạn sẽ tùy thuộc vào ngân sách và nhu cầu lái xe của bạn, nhưng chúng tôi hầu như luôn khuyên bạn nên mua thay vì thuê.

Câu chuyện này ban đầu được xuất bản vào tháng 11 năm 2011 và được cập nhật vào ngày 18 tháng 12 năm 2020 để cập nhật bài đăng theo phong cách Lifehacker hiện tại.